印度央行嚴厲打擊金融科技初創企業
過去兩年，印度的金融科技初創企業從高知名度的外國投資者那里籌集了超過150億美元的資金。幾乎所有的金融科技初創企業，長期以來都以貸款為最終目的。本周，印度央行的一份通知給這個生態系統帶來了麻煩，仔細審查放貸資質。
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印度儲備銀行已經通知數十家金融科技初創公司，它禁止使用信貸額度為非銀行預付支付工具（PPI）--例如預付卡--充值的做法，此舉引起了許多金融科技初創公司的恐慌--以及對其生存的威脅，并導致一些人將該決定與某國去年對金融服務公司的打壓相提并論。包括Slice、Jupiter、Uni和KreditBee在內的幾家初創公司長期以來一直使用PPI許可證來發行卡片，然后為其配備信貸額度。金融科技公司通常與銀行合作發卡，然后與非銀行金融機構合作，或利用自己的NBFC部門向消費者提供信貸額度。
央行的通知沒有指明任何初創企業的名字，人們普遍認為它幾乎影響到了所有人，包括那些也使用類似機制向客戶提供貸款的先買后付公司。亞馬遜支付、Paytm Postpaid和Ola Money也很謹慎，因為許多人認為他們也可能受到影響。"這項規則非常令人困惑和奇怪，"一位金融科技創始人在匿名的情況下說，以避免惹惱RBI官員，"RBI在這里的意思是，不要在PPI上加載信用額度。目前PPI的運作方式是，資金最終流向商戶。你現在說，NBFC不能給商戶提供信貸額度，他們的錢只應該流向客戶的銀行賬戶。"
這位創始人補充說:"這種新的立場有可能抹去金融科技行業在過去五年中發生的所有創新，該行業在過去兩年中吸引了超過150億美元的投資，投資方包括紅杉印度和東南亞、Tiger、Insight Partners、Accel和Lightspeed Venture Partners等數十家知名的支持者。現在金融技術領域的每個人的工作方式，可能有一個分離度，即資金首先進入支付網關，資金被轉給商家。一些銀行采用同樣的策略已經有十年了！"
金融科技初創企業相信，銀行已經游說印度央行作出這一決定，采用了古老的策略，即在職者喊冤，并依靠監管機構來挽救局面。
長期以來，央行對那些收取高額利息并要求提供最低限度的客戶信息以加入和脅迫客戶的貸款機構表示擔憂。政府機構在過去兩年中聲稱，其中一些公司可能在從事洗錢計劃。一位匿名的業內人士說。"有些人在猜測，在發放PPI許可證時，RBI明確表示不將其作為信貸工具發放。隨著PPI+BNPL的組合，PPI途徑現在被用作信用卡的替代品或提供無縫的BNPL，RBI可能不會同意。"據說，新規則影響的不僅僅是這種高利貸和小打小鬧的玩家，而是所有人。經紀公司的分析師寫道："我們認為這項規定可能會對參與這項業務的金融科技公司產生重大影響，對銀行來說是有利的，因為他們可以在競爭較少的情況下進一步加快銀行卡的收購。"
許多人認為，金融科技初創企業的存在，是因為他們找到了將金融包容性帶給數百萬用戶的方法，這是RBI長期以來歡迎的事情，如果你不提出來，銀行會很感激。PPI模式匯集了兩個受監管的實體，使貸款人能夠以較低的成本向客戶提供信貸，極大地增加了能夠獲得信貸的人的范圍。金融科技資深人士Himanshu Gupta解釋說："在傳統的個人貸款模式中，貸款人將錢直接存入銀行賬戶。因此，當消費者花掉這筆錢時，貸款人不賺任何錢，但在信用額度模式支持的PPI工具中，金融科技初創企業在每筆付款中都能賺取交換收入，這一比例可高達1.8%。這意味著，與純粹的"個人貸款進入銀行"模式相比，他們有可能以較低的成本向消費者提供信貸。”
印度的信用局數據簿很薄，南亞市場的大多數個人不值得貸款。因此，銀行不向大多數印度人提供信用卡或貸款。金融技術公司使用現代的核銷系統向客戶貸款，并使用監管套利的迷宮來運作。一些人認為，央行現在做出決定可能只是太晚了。金融科技公司在印度為800多萬客戶提供服務，如果沒有明確的規定，這些客戶大多沒有義務遵守目前的還款期限，這將給公司帶來巨大壓力。
此外，不同初創企業經營的NBFC是受監管的實體。如果RBI真的想打擊PPI作為信貸工具的使用，那么他們真的應該考慮給初創公司發放信用卡牌照，而RBI至今還沒有這樣做。同時，據熟悉此事的人說，投資者正受到驚嚇，許多正在進行新一輪融資的初創公司開始看到一些風險投資公司退縮。一些業內人士認為，印度央行正在對貸款人和廣大金融科技公司進行打擊。(另一方面，印度政府所有的銀行SBI銀行的股票在央行發出通知后已經飆升了14%以上）。
Macquarie 寫道："我們認為RBI對發放數字銀行牌照并不熱衷，這從RBI行長最近的聲明中可以看出。在過去幾個月里，RBI一直對金融科技公司持嚴厲態度，并一直主張加強監管。我們認為，信息很明確，金融科技公司將越來越多地受到更多的監管，印度央行的2025年支付愿景文件也談到要研究在印度進行支付的各種費用，以進一步鼓勵數字應用，我們認為這意味著有可能降低各種支付費用，以鼓勵更多的應用。在我們看來，金融科技行業的風險顯然在增加，到目前為止，對該行業的監管一直是較為放松。"
企業家們正爭先恐后地向RBI反映他們的擔憂。至少有三個實體，包括印度數字貸款人協會和印度支付委員會（PCI）（屬于游說團體印度互聯網和移動協會），正在寫信給RBI和各部委，以消除他們的擔憂。在周四的網絡電話會議上，幾十位金融科技官員討論了他們應該告知RBI的共同理由。據參加電話會議的人說，他們的一些迫切要求包括將新規則的時限延長6個月，并向中央銀行確定整個金融科技行業是 "負責任的，并試圖做正確的事情"。
金融科技公司還試圖詳細解釋他們的商業模式，并提出理由說明為什么應該允許那些完全按照了解客戶的任務來運作的人繼續下去。但在一些變化或明確性到來之前，預計會出現大的干擾。Tiger Global支持的Jupiter和Azim Premji"s PremjiInvest支持的KreditBee已經暫時停止了客戶在其預付卡上進行任何交易。
如何構建付費會員的 Web3 社區？
來源：medium
給以社區為中心的 Web3 會員項目的創始人的快速業務提示
出于娛樂和職業原因，我最近幾天、幾周和幾個月都在越來越深入地探索在線社區的世界。我偶然發現了大量的研究和報告，它們都試圖描述隨著 Web 3 的到來而發生的巨大轉變和變化，Web 3的定義仍然是開放的，但它非常強調去中心化、NFT 和在線社區。雖然消費者尋求擁有更少的實物產品，但另一方面，消費者想要更值得信賴的環境，這個環境中的數據所有權以及如何處理數據可以完全掌握在消費者自己手中；去中心化技術使消費者能夠真正的擁有數字自我。積極參與緊密在線社區的消費者也發揮著至關重要的作用，當他們決定成為社區的一部分并真的成為社區的一員，也意味著他們將建立社區的初始價值，充當社區共同創造者的代理人，迭代地塑造他們所共屬的項目、共有的未來和共同產品的開發和路線圖。
Web3基于區塊鏈技術并受去中心化和創造性主權原則的驅動，正在徹底改變客戶與數字平臺的互動方式。
以下是直接取自 Heather Parady 的播客“Web 3.0 中的社區建設者”中的一系列筆記和想法。感謝 Heather Parady 和 Tony Whatley 分享知識并為本文提供了靈感。
目的
建立社區的原因也是目的——共同的信念，而不是為了成為特定領域的某種權威。
會員模式和貨幣化
會員資格不適用于所有產品；不要強求
貨幣化應該考慮，但它不一定是主要目標，它可以以不同的形式出現：例如，讓其他品牌/公司有可能在你的平臺上投放廣告，而不一定要向所有會員要錢
一旦商業模式和利潤率明確，就很容易與其他垂直行業復制業務會員資格
當價值主張高于免費門票時，會員會看到價值并考慮支付額外費用以獲得額外的功能和福利；關鍵人物（我不會稱這些人是影響者，我更愿意稱他們為擁有熱情的追隨者）是提出高附加值內容所必需的
不同客戶的角色
免費的訪客仍然是客戶；免費會員也是必須像對待黃金一樣對待的珍貴客戶，因為他們將提供廣告機會，傳播你的品牌知名度，最終其中一些將成為付費會員
價值
僅是發布內容是不夠的；內容不等于價值；價值是你可以實施的有形事物，甚至是你以前不了解的事物；勵志meme沒有增加價值；從戰略上講，你需要有為客戶帶來成果的內容；勵志廢話不起作用；對某事的教育是有價值的
你需要始終如一地建立在你的結果和承諾的基礎上，所以這必須是行動，而不僅僅是嘴皮子功夫
社區的作用
社區建設和培育是一個長期的過程
社區不僅僅是 jpeg 圖片，而是圍繞具有影響力的想法和項目形成的[1]
社區的需要是雙向的；不要刻意追求“追隨者”的商業模式
價值不僅在于建立品牌與會員之間的紐帶，還在于建立會員之間的紐帶
企業的新角色
品牌要成為謙遜的仆人：在 Web3 中，是顛倒的金字塔結構。品牌更多地轉向協調、促進互動和最大化生態系統價值。這就是我從 Web3 的角度看待會員制演變的方式
會員制的演變，以 Web3 為視角。
營銷策略
與付費廣告相比，更可取的策略是舉辦現場活動、AMA（ask me anything，隨意問）、網絡研討會、現場見面和問候等；這些活動不應該token化，它們的唯一目的是加強成員之間的聯系。
金融
了解財務狀況，如何以社區為中心完成交易，不僅是企業能夠生存的底層基礎，更是企業能夠蓬勃發展的底層基礎。
問答
如何讓會員保持興奮？
為初學者提供引人入勝且相關的內容；與社區的目標保持一致。總會有人離開，也總會有新人加入。
如何增加會員？
這是個有機的過程，通過增加贈品、增長付費元素（與標準廣告相比，投資回報率更高）可以拉動新的會員。
如何遠離雜音？
以身作則：舉例說明你在內部和外部嘗試創建的內容；展示理想的會員是什么樣的，或者社區需要的會員是什么樣的。
應該辭職去從事社區建設的全職工作嗎？
對于社區而言，關鍵是建立盡可能自動化的流程。
結論
由于 Web3 技術和應用程序的力量，新興公司和知名品牌越來越多地嘗試去建立中心化在線社區，他們需要首先嘗試創造價值，而不是專注于提取價值。
大多數 NFT 所有者會表示，社區發展本身就具有價值，并且應該是 NFT 價值最重要的組成部分之一。為了能夠創建一個強大的社區，必須首先創建一個引人注目的價值提供來吸引他們。只要能夠創建一個由品牌擁護者和布道者組成的團體，他們會為項目“鼓與吹”，會聚集其他潛在的成員，最終發展出忠實的追隨者，產生不可抗拒的網絡效應。
為了促進參與，必須把人們聯系在一起。當你將這些額外的“節點”連接到網絡時，網絡效應就會發生，從而提高全部現有節點的價值，放大網絡效應。
最后
專注于在社區內建立關系，意識到作為項目發起人所扮演的新角色，你就是指導者、促進者和協調者，而不是固執己見的獨裁者。
資源：
[1] 資料來源：Justin Peyton 在 Metaverse 中的營銷 — CSO Wunderman Thompson APAC，2022 年 1 月 18 日。
